Ponga a trabajar la plusvalía que ha creado — en un solo préstamo nuevo.
Un refinanciamiento con retiro de efectivo reemplaza su hipoteca actual por una más grande y le entrega la diferencia en efectivo. Sirve para pagar una remodelación, saldar tarjetas de alto interés o cubrir la colegiatura — dejando un buen margen de plusvalía en la casa. Calculamos el punto de equilibrio antes de que firme, en inglés o español.
Para quién es
- Propietarios con buena plusvalía que necesitan efectivo para una remodelación o reparación grande
- Familias que juntan tarjetas de alto interés en un solo pago más bajo
- Padres que cubren la colegiatura o un gasto familiar importante
- Dueños que prefieren no agregar un segundo préstamo o HELOC aparte
Cómo funciona
Sumamos su plusvalía
Empezamos con el valor actual de su casa y lo que aún debe. La diferencia es su plusvalía — y la mayoría de los prestamistas le permiten pedir prestado sobre ella dejando cerca del 20% intacto.
Definimos el efectivo que necesita
Díganos la meta — remodelar, saldar deudas, colegiatura — y ajustamos el préstamo nuevo a esa cifra, para que no pida más de lo necesario.
Comparamos el intercambio
Un saldo mayor significa un pago nuevo. Le mostramos la tasa, el pago y cómo se compara con un refinanciamiento de tasa y plazo o un HELOC para que la decisión sea clara.
Asegure la tasa y reciba sus fondos
Cuando los números cuadran, aseguramos la tasa, manejamos la tasación y el análisis, y el efectivo le llega después del cierre.
Beneficios
Efectivo en mano
Use años de plusvalía para una remodelación, la colegiatura o su negocio — como una sola suma después del cierre.
Un pago, no dos
A diferencia de una segunda hipoteca o un HELOC, el retiro de efectivo junta todo en un solo préstamo y un solo pago.
El margen de plusvalía se queda
La mayoría de los prestamistas limitan el préstamo para que conserve cerca del 20% de plusvalía — su casa no queda al límite.
Muchas veces más barato que la deuda de tarjetas
Las tasas hipotecarias suelen ser menores que las de tarjeta, así que consolidar puede bajar lo que paga en intereses.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre el retiro de efectivo y un refinanciamiento de tasa y plazo?
Un refinanciamiento de tasa y plazo cambia su tasa o el plazo y no le da efectivo. El retiro de efectivo reemplaza su préstamo por uno más grande y le entrega la diferencia de su plusvalía. Si no necesita dinero y solo quiere una tasa más baja, el de tasa y plazo es la opción más limpia — le decimos cuál le conviene.
¿Cuánto efectivo puedo sacar en realidad?
La mayoría de los prestamistas le permiten pedir hasta cerca del 80% del valor de su casa, dejando alrededor del 20% de plusvalía. Así, en una casa de $600,000 con un saldo de $300,000, podría acceder a unos $180,000 antes de costos — la cifra exacta depende de la tasación y del programa.
¿Subirá mi pago mensual?
Por lo general sí, porque pide prestado más. Pero si la tasa de hoy es más baja que la suya, o está saldando deuda de alto interés, el total de sus pagos mensuales aún puede bajar. Le mostramos el antes y el después lado a lado.
¿Para qué puedo usar el dinero?
Para lo que usted decida — mejoras a la casa, saldar tarjetas o un auto, colegiatura, cuentas médicas o guardar un fondo de reserva. Usarlo en reparaciones que suman valor o para pagar deuda de mayor interés suele ser lo que más conviene.
¿Hay un periodo de espera antes de hacer un retiro de efectivo?
Muchas veces sí. Varios programas piden que haya sido dueño de la casa al menos seis meses, y algunos piden doce. Díganos cuándo compró o refinanció por última vez y le confirmamos para qué es elegible.
¿Me conviene un retiro de efectivo o un HELOC?
Depende de su tasa actual. Si la tasa de su hipoteca ya es baja, un HELOC o una segunda hipoteca puede dejársela y pedir prestado encima. Si un retiro de efectivo le da una tasa parecida, juntar todo en un pago puede ser más simple. Comparamos los dos con honestidad en vez de empujarle uno.