Propiedad comercial, sin tanta vuelta.
Cuando un edificio cruza a terreno comercial — un edificio de 5+ unidades, un local con viviendas arriba, una oficina o bodega — el préstamo funciona distinto: el ingreso de la propiedad manda, los términos se negocian y cada prestamista tiene su propio apetito. Los gestionamos igual que los préstamos de casa: comparamos opciones reales, traducimos los términos a lenguaje claro y le decimos con honestidad qué estructura le queda — en español o inglés.
Para quién es
- Inversionistas que pasan de rentas de 2–4 unidades a un edificio de 5 o más
- Dueños de edificios de uso mixto — locales con apartamentos arriba
- Dueños de negocio que compran el edificio donde operan en vez de rentarlo
- Quien refinancia una propiedad comercial cuyo plazo está por vencer
Cómo funciona
Empezamos con los números de la propiedad
La lista de rentas, los gastos operativos y el ingreso neto que el edificio realmente produce. Los prestamistas comerciales evalúan ese ingreso primero — así que ahí empezamos nosotros también.
Emparejamos el trato con los prestamistas correctos
Bancos, cooperativas, programas multifamiliares de agencia y capital privado buscan tratos distintos. Hacemos una lista corta de los prestamistas cuyo apetito de verdad le queda a su propiedad y sus planes.
Comparamos términos que de verdad difieren
Las cotizaciones comerciales varían en más que la tasa — amortización, plazo, penalidades por prepago, recurso. Las ponemos lado a lado en lenguaje claro para que los pros y contras se vean.
Cierre con el papeleo bajo control
Tasación, revisión ambiental cuando se requiere, documentos de la entidad — un cierre comercial tiene más piezas en movimiento, y nosotros las mantenemos avanzando para que su calendario se cumpla.
Beneficios
Un corredor para todo el espectro
Desde un edificio de 5 unidades hasta un espacio industrial, sabemos qué prestamistas de verdad quieren cada tipo de propiedad — para que no ande llamando bancos uno por uno.
Términos traducidos, no solo cotizados
Penalidades por prepago, fechas de pago global, recurso — le explicamos qué le cuesta cada término en la vida real antes de elegir un préstamo.
Evaluado con el ingreso del edificio
Los préstamos comerciales se apoyan en el ingreso neto de operación de la propiedad, lo que puede jugar a su favor cuando sus impuestos personales no cuentan toda la historia.
Refinanciamientos que le ganan al pago global
Muchos préstamos comerciales vencen a los 5 o 10 años. Empezamos la conversación del refinanciamiento temprano para que una fecha de vencimiento nunca fuerce una mala decisión.
Preguntas frecuentes
¿Qué cuenta como préstamo comercial?
En general, financiamiento para propiedad principalmente de negocio: edificios de apartamentos de 5 o más unidades, edificios de uso mixto, comercio, oficina, industrial y edificios que un negocio compra para operar. Las rentas de 1 a 4 unidades normalmente quedan del lado residencial — muchas veces con un préstamo DSCR — y esos también los manejamos, para que no tenga que adivinar en qué categoría cae su propiedad.
¿En qué cambia la calificación comparada con un préstamo de casa?
El edificio carga más del peso. Los prestamistas se enfocan en el ingreso neto de operación de la propiedad y en qué tan holgado cubre el pago propuesto, junto con su experiencia, crédito y reservas. Los términos también se negocian más que en un préstamo residencial — que es exactamente donde conviene tener un corredor comparando ofertas.
¿Cuánto necesito de enganche?
La mayoría de las compras comerciales caen entre 25% y 35% de enganche, según el tipo de propiedad, su ingreso y el prestamista. Los buenos tratos multifamiliares tienden al extremo bajo; las propiedades especializadas piden más. Le damos una lectura realista de su trato específico antes de que haga una oferta.
¿Qué plazos debo esperar?
Los préstamos comerciales suelen tener plazos de 5 a 10 años con una amortización más larga, lo que significa que un saldo global vence al final — refinanciar en ese punto es normal y se planea. Las penalidades por prepago también son comunes. Nada de eso es problema si lo ve venir, y nosotros nos aseguramos de que lo vea.
¿Puedo comprar el edificio donde opera mi negocio?
Sí — las compras de dueño-usuario son una parte grande del crédito comercial, y algunos programas están hechos justo para eso. Ser dueño del edificio convierte la renta en plusvalía, y comparamos las opciones de dueño-usuario contra los términos comerciales estándar para su situación.
¿De verdad es tan distinto un edificio de 5 unidades a uno de 4?
En el financiamiento, sí. Cuatro unidades todavía pueden usar préstamos estilo residencial; con cinco, ya está en terreno comercial con otra evaluación, otros términos y otros prestamistas. Si está decidiendo entre propiedades a ambos lados de esa línea, le mostramos los dos juegos de números para que el préstamo no tome la decisión por usted.