Refinancie solo cuando los números de verdad le convienen.
Comparamos su préstamo actual con las opciones de hoy y le decimos con honestidad si un refinanciamiento le ahorra dinero — bajando su tasa, acortando su plazo o poniendo a trabajar su plusvalía.
Para quién es
- Dueños con una tasa más alta que la disponible hoy
- Propietarios que quieren quitar el seguro hipotecario tras crear plusvalía
- Familias que consolidan deudas de alto interés con un retiro de efectivo
- Quien quiera cambiar de un plazo de 30 años a uno más corto
Cómo funciona
Revisamos su préstamo actual
Comparta su tasa, su saldo y su pago. Empezamos verificando si refinanciar tiene sentido — a veces la respuesta honesta es esperar.
Comparamos sus opciones
Ponemos lado a lado escenarios de tasa-plazo y de retiro de efectivo para que vea el ahorro mensual y el costo total de cada camino.
Encontramos su punto de equilibrio
Le mostramos en cuántos meses el ahorro cubre los costos de cierre, para que sepa con exactitud cuándo el refinanciamiento se paga solo.
Asegure la tasa y cierre
Cuando los números cuadran, aseguramos su tasa, manejamos la tasación y el análisis, y lo llevamos a una firma sin contratiempos.
Beneficios
Baje su pago mensual
Una mejor tasa o un plazo más largo puede liberar espacio en su presupuesto cada mes.
Pague su casa más pronto
Cambiar a un plazo de 15 o 20 años puede ahorrarle decenas de miles en intereses durante la vida del préstamo.
Use su plusvalía
Un retiro de efectivo puede financiar mejoras a la casa o consolidar deudas de alto interés en un solo pago.
Un punto de equilibrio honesto
Le decimos cuándo un refinanciamiento conviene — y cuándo no — aunque eso signifique esperar.
Preguntas frecuentes
¿Cómo sé si refinanciar vale la pena?
La clave es su punto de equilibrio: cuánto tarda el ahorro mensual en cubrir los costos de cierre. Lo calculamos desde el principio, y si usted se mudaría antes de recuperar ese costo, se lo decimos.
¿Cuál es la diferencia entre tasa-plazo y retiro de efectivo?
Un refinanciamiento de tasa-plazo cambia su tasa de interés o el plazo sin sacar dinero. Un retiro de efectivo reemplaza su préstamo con uno mayor y le entrega la diferencia en efectivo, usando la plusvalía que ha creado.
¿Un refinanciamiento reinicia mi préstamo a 30 años?
Solo si usted lo desea. Puede refinanciar a un plazo más corto — como 15 o 20 años — para pagar su casa más rápido, o mantener un plazo de 30 años para bajar el pago mensual. Usted decide.
¿Cuánta plusvalía necesito para refinanciar?
Varía según el programa y la meta. Un refinanciamiento simple de tasa-plazo puede necesitar poca plusvalía, mientras que un retiro de efectivo normalmente requiere dejar un margen de plusvalía en la casa. Revisamos sus números y le explicamos qué es realista.
¿Qué tipos de propiedad puedo refinanciar?
Puede refinanciar los mismos tipos de propiedad que puede comprar — casas unifamiliares, condominios aprobados, townhomes y edificios de 2 a 4 unidades, ya sea su casa principal, una segunda casa o una renta. La tasa disponible y el porcentaje de préstamo dependen del tipo de propiedad y de cómo la usa. Confirmamos las opciones para su casa específica desde el principio.
¿Tengo que pagar los costos de cierre de mi bolsillo para refinanciar?
No siempre. Según el préstamo, a veces los costos de cierre se pueden incluir en el saldo o compensar con un crédito del prestamista a cambio de una tasa un poco más alta. Le mostramos las ventajas y desventajas para que decida si paga por adelantado o reparte el costo con el tiempo.
¿Qué tan pronto después de comprar puedo refinanciar?
Depende del tipo de préstamo. Algunos refinanciamientos se pueden hacer en unos meses, mientras que otros — sobre todo el retiro de efectivo — primero tienen un periodo de espera. Díganos cuándo cerró y le confirmamos para qué es elegible.
¿Cómo refinanciar mi casa, paso a paso?
Es más sencillo de lo que la mayoría espera. Primero, comparta su tasa actual, su saldo y su pago — toma unos minutos y no revisamos su crédito para empezar. Segundo, comparamos prestamistas y le mostramos el punto de equilibrio. Tercero, si los números convienen, usted aplica y nosotros coordinamos el avalúo y el papeleo. La mayoría de los refinanciamientos de casa cierran en unas semanas, y lo acompañamos en cada paso, en español o inglés.
¿Me conviene refinanciar la hipoteca o una línea de crédito (HELOC)?
Depende de su tasa actual y de para qué necesita el dinero. Si su tasa existente es baja, una línea de crédito hipotecaria (HELOC) le permite usar su plusvalía sin perder esa tasa. Si las tasas de hoy son mejores que la suya, un refinanciamiento con retiro de efectivo puede resolver las dos cosas a la vez. Corremos los dos escenarios lado a lado y le decimos cuál cuesta menos — a veces la respuesta es ninguno.
Busqué “refinanciamiento de hipoteca cerca de mí” — ¿atienden mi área?
Si está en California, sí. La oficina de Miguel está en Downey y la mayoría de sus clientes de refinanciamiento están en el condado de Los Ángeles — Norwalk, Whittier, South Gate, Long Beach y las ciudades cercanas — pero tiene licencia para todo el estado y maneja todo por teléfono, texto o una videollamada corta. Usted tiene un broker local que conoce su mercado sin manejar a ningún lado.